Kreditkarte Zinsen - warum es wichtig zu verstehen, wie sie funktionieren

Einstein hat es am besten, wenn er sagte: "Compounding Interesse ist die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten". Nun ist die Frage, die Sie stellen müssen, lautet: "Muss ich diese Kraft wollen Arbeit für mich oder gegen mich?" Wenn Sie eine Kreditkarte besitzen und Sie Carry-Over-Guthaben von Monat zu Monat dann hast du die erstaunliche Kraft namens Compoundierung Interesse arbeitet gegen Sie.

In diesem Artikel werde ich versuchen zu erklären, wie diese "Kraft" gegen Sie Monat arbeitet nach Monat für Monat, in Form von Zinsen auf Interesse. Und vielleicht, indem wir Ihnen helfen, ein besseres Verständnis dafür, wie diese "Kraft" funktioniert und wie wichtig, auch eine kleine Änderung des Zinssatzes erhalten Sie aufgeladen werden Effekte, die Sie und Familien finanzielle Zukunft. Und hoffentlich wird es auch inspirieren und motivieren Sie tun, was sie zu zahlen Sie Ihre Kreditkarten und initiieren eine Art Sparplan so dass Sie diese "Kraft" gesammelt hat, für Sie zu arbeiten braucht.

Kreditkarte Zinsen werden verschärft

Die Zinsen zahlen Sie auf Ihre Kreditkarte Guthaben zusammengesetzt sind, was bedeutet, dass Sie Interesse an der Zinsen ab dem Monat vor bezahlen. Ein einfaches Beispiel wäre, dass, wenn Sie wurden mit einem Zinssatz von 2% pro Monat berechnet wird, würden Sie nicht zahlen 24% pro Jahr. In Wirklichkeit würden Sie zahlen 26,82%. Eine nette kleine Trick, dass Kreditkarten-Unternehmen zu holen einen zusätzlichen Punkt oder zwei von Interesse zu verwenden, ist Interesse an einer monatlichen anstatt auf einer jährlichen Basis zu berechnen. Sie zahlen mehr, aber Sie wissen nicht, Sie zahlen mehr.

a brain teaser

Hier ist ein kleines Gehirn Teaser auf das, was Sie bereits gelernt haben basieren. Möchten Sie lieber 1.000.000 $ in bar oder $ 10.000 in irgendeiner Form von Sparkonten verdienen Sie einen zusammengesetzten Zinssatz von 20 Prozent pro Jahr?

Hmm, mal sehen, wie das $ 10.000 würde nach 10 Jahren wachsen - $ 61.917 oder 20 Jahre - 383.375 $ oder 30 Jahren - $ 2.373.763 oder 50 Jahren - $ 563.475.143.

Nach fünfzig Jahren, würden Sie haben über 500 Millionen Dollar. Natürlich müsste man die Inflation berücksichtigt, und wenn wir einen Wert von 5% pro Jahr verwendet wird, dann, dass 500.000.000 $ würde die Kaufkraft haben, dass 10.732.859 $ heute. Keine schlechte Rendite auf Ihre Investition von $ 10.000, aber auf einer Seite beachten, sie macht auch eine weitere Lektion, wie der Compoundierung Inflationsrate zerstört Reichtum, sondern das ist das Thema eines anderen Artikels.

Offensichtlich war diese Frage ein bisschen schwierig, weil es so viele Variablen zu berücksichtigen, die Einfluss, welche Entscheidung Sie letztlich machen würde - aber Sie bekommen meine Nummer, die Macht der Compoundierung Interesse und durch die Art und Weise ... es ist die primäre Methode Kreditkarten-Unternehmen verdienen ihr Geld ist ein leistungsfähiges "Kraft". Es ist auch die Art und Weise Renten Arbeit und der Grund, die Preise für Dinge scheinen massiv ansteigen, wie man älter wird. Angst ... oder zumindest sehr vorsichtig mit der Compoundierung Interesse.

Compoundierung Interesse kann wirklich addieren
Lassen Sie uns nun auf einer realen Welt Beispiel aussehen. Angenommen, Sie haben eine durchschnittliche Restschuld von $ 1.000 auf eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 15 Prozent.

Erstes Jahr Interesse würde 150 $ sein. Allerdings wird dieser Betrag dann fortbestehen und fügte hinzu, auf die Waage und das Interesse auf, dass aufgeladen. Als Ergebnis würde Jahre zwei Zins anderes $ 172,50 für insgesamt $ 1322,50 und es weiterhin von Jahr zu Jahr zu bauen. Jahr drei, vier und fünf würde wie folgt aussehen - $ 1.520, $ 1.749 und $ 2.011.

Wie man deutlich sehen kann, nach nur fünf Jahren bei 15%, würden Sie doppelt schuldig, was Sie ausgeliehen nach 10 Jahren würden Sie vier Mal schuldig. Ich weiß, es ist schwer zu glauben, aber noch einmal diese einfache "realen Welt"-Beispiel drastisch demonstriert die Macht der Compoundierung Interesse.

Wenn Sie so etwas lange genug durchführen zu lassen, beenden Sie die Zahlung am selben Höhe der Schulden für Jahre und Jahre und am Ende zahlen wieder viele Male, was Sie ursprünglich ausgeliehen und in einigen Fällen können Sie immer noch nicht ganz zufrieden sind die ursprünglichen Schulden . Leider sind die meisten Menschen einfach nicht die Zeit nehmen, um durch diese heraus denken und fühlen sie, dass die hohen und nie endenden Zahlungen sind einfach ihre Schuld für zu viel Geld zu beginnen.

die drei Prozent Unterschied

Möglicherweise fühlen Sie sich, dass es nicht so viel Unterschied zwischen einer Kreditkarte, die einen effektiven Jahreszins von 15% erhebt gegenüber ein, die einen effektiven Jahreszins von 12% berechnet, aber dann wieder nach der Lektüre dieses Artikels Ich bin sicher, Sie haben erkannt, dass es ist und so - das ist genau das, was ich Ihnen zeigen. Denken Sie an die vorherigen Beispiel, die Sie über $ 2.000 nach nur fünf Jahren auf 15% zu verdanken, nachdem Kreditaufnahme eine anfängliche Höhe von $ 1.000 zeigte.

Das gleiche Beispiel bei 12% ergibt sich folgendes: Year One - $ 1120, Jahr zwei - $ 1254 und Jahr drei bis fünf - $ 1404, $ 1573 und $ 1762 jeweils. Nach dem gleichen Zeitraum von fünf Jahren würden Sie fast $ 250 oder fast 25% in Interesse von nur 3% Unterschied in der April gespeichert haben. Ziemlich dramatisch und hoffentlich wird es Ihnen helfen, Sie zu überzeugen, die notwendigen Entscheidungen zu zahlen-off Ihre Kreditkarten und mit dem Sparen beginnen, so dass Sie gesagt, "die größte mathematische Entdeckung aller Zeiten" für Sie arbeiten zu machen ... anstatt gegen Sie.

Dieser Artikel darf nur in seiner Gesamtheit reproduziert werden.
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