wie man liest einen Großhandel Kreditgeber Rate Blatt und schlug Hypothekenbanken und Makler in ihrem eigenen Spiel

Hypothekenbanken und Makler Alltag werden geschlossen Hauskäufer und Refinanzierer mit einer höheren Rate als sie verdienen! Diese künstliche upping der Geschwindigkeit und der Umsatz um damit erstellt werden vom Kunden verborgen. Diese versteckte Ripping-off der Hypothek Verbraucher als Renditedifferenz Premium-overchaging wenn das Darlehen durch einen Makler und Service Release Premium-Überladung, wenn der Kredit durch eine Hypothek Bank entstanden ist entstanden ist ... Sie wissen, Countrywide, Wells Fargo oder Bank of America.

Prof. Howell E. Jackson, Associate Dean für Forschung und Special Programs der Harvard Law School, sagte vor dem Senate Banking Committee am 8. Januar 2002, und bezeugte die folgenden:

... Die überwiegende Mehrheit der Kreditnehmer zahlen Renditedifferenz Prämien - in der Größenordnung von 85 bis 90 Prozent aller Transaktionen. Darüber hinaus ist die durchschnittliche Höhe der Renditedifferenz Prämien ganz erheblich, in der Größenordnung von 1.850 $ pro Transaktion, so dass diese Zahlungen die wichtigste Einnahmequelle für Hypothekenmakler. In anderen Worten, im Gegensatz zu der Abteilung Annahmen Renditedifferenz Prämien sind nicht optional Form der Finanzierung zur Verfügung gestellt für eine begrenzte Anzahl von Kreditnehmern mit besonderen Bedürfnissen. Vielmehr diese Zahlungen die bei weitem die größte Quelle der Kompensation für Hypothekenmakler und sind auf fast allen Kreditnehmern, Hypotheken oder Refinanzierungen zu erhalten durch dieses Segment der Industrie auferlegt.

Wenn Professor Jackson sagte am Service Release Premium-dass Hypothekenbanken erhalten, ich bin sicher, dass seine Statements würde das gleiche wie oben echo.

Die Regierungen eigenen Zahlen, die grob untertrieben sind wie ich hinzufügen möchte, sagen diese Yield Spread und Service Release Premium Überladung Versandkosten American Hausbesitzer $ 16000000000 ein Jahr ... jeder jede jedes Jahr! Um diese Jungs mit ihren eigenen Waffen zu schlagen, muss man einfach lernen, wie sie Preiserhöhungen ein Darlehen einschließlich dieser rip-off!

Verstehen, wie nach Preis einen Kredit durch das Lesen Mortgage Bank Rate Sheets ist wirklich ganz einfach, obwohl es scheinen mag auf den ersten einschüchternd. Es wird alles klar, wie Sie diesen Bericht lesen, wie wir es tun in unserem Unternehmen, Integrity First Mortgage, Inc. in Denver. Also, niederzulassen und nehmen die 10 Minuten, um diesen Artikel zu lesen und zu verstehen, diese Praxis.

Dabei sparen Sie 10s von $ 1.000 im Laufe Ihres Lebens besitzen und Finanzierung Häuser. Ein kleiner Preis, um tatsächlich zu bezahlen!

Here we go!

Alle Kreditgeber mit denen wir arbeiten bei Integrity First Mortgage, Inc., liefern uns mit Rate Blatt auf einer täglichen Basis über das Internet oder per Fax. Wir folgen der Preise mehrmals am Tag, um richtig zu zitieren, die beste verfügbare Rate und Laufzeit zu unseren Kunden. Bei der Überprüfung der Rate Blatt, ermitteln wir die Geschwindigkeit wird nicht zu einem Rabatt von den Kreditgeber als Renditedifferenz Premium-bekannt. Wir glauben upping Ihre Rate auf zusätzliche Einnahmen über die 1% Entstehung Gebühr zu machen ist trügerisch, unehrlich und ein schlechtes Geschäft Praxis ... glauben Sie mir, anderen Unternehmen nicht halten diese Meinung.

Lassen Sie uns die Rate Blatt Daten unten zu zeigen, wie wir die Rate, die wir zitieren, um unserer Kreditnehmer bestimmen. Wir zeigen Ihnen auch über die entsprechenden HSH Umfragedaten wie andere Makler und Banken machen gewaltige stille Gewinne in Form von Yield Spread-Premium.

Lender Rate Sheet (siehe unten) Daten wurden von einem echten Wholesale Lender ist (Ampro Mortgage) Rate Datenblatt vom 2006.03.10 gesammelt. Sie können bestätigen, dass die HSH Daten realen als auch durch den Besuch HSH.com.


30 Jahre fest

Rate 15 Tage 30 Tage 45 Tage

5,750% 1,350 1,475 1,600

5,875% 0,611 0,736 0,861

6,000% 0,039 0,164 1,826

6,125% (0,392) (0,267) (0,142)

6,250% (0,773) (0,648) (0,523)

6,375% (1,180) (1,055) (0,930)

6,500% (1,623) (1,498) (1,373)

6,625% (2,029) (1,904) (1,773)

6,750% (2,280) (2,155) (2,030)

hsh Mitarbeiter die Nationen größte Anbieter von Hypotheken

die Nationen Hypothekenmarkt: Durchschnittskursen Wohnbauhypotheken Woche zum 10. März 2006
eigengenutzte 1-4 Familie und Eigentumswohnungen: zuvor Eigenheimen Quelle: hsh Mitarbeiter

nationalen ave. Umfrage herkömmlichen Hypotheken

30 yr

6,51%

In unserem Beispiel werden wir zitieren unserer Kreditnehmer eine 30 Jahre Rate, die eine Sperre von 30 Tagen führt. Wenn wir versuchen, nur eine 1,0% Entstehung Gebühr und NO Renditedifferenz Prämie (Back-End-Gebühr) zu verdienen, werden wir zitieren die Rate von 6,000%. Nach dem Satz Blatt, 6,000% tatsächlich kostet 0,164% Rabatt zugunsten der Kreditgeber nicht Integrität First Mortgage. Auf dieser Rate Blatt ist 6,000% so nah par Preisgestaltung als wir bekommen können. Wie Sie die nächste höhere sehen können, schafft 6,125% 0,267% der Renditedifferenz Premium und das ist nicht gut. (YSP wird in (0,267) Klammern). Also mit diesem Beispiel auf die Kosten für einen Kredit Blick auf 6,00% mit uns.

Rate: 6,000%, $ 200.000 Mortgage Loan x 1,0% Broker Origination Fee + 0,164 Rabatt = $ 200.000 x 1,164% = $ 2,328.00

Jetzt werden wir zeigen, wie jeder andere tut es! Zuerst erkennen, dass Banken und Broker in der Regel nicht zitieren Sie den Kurs, den Sie mit zu schließen werde ... sie bait-and-Switch mit low-ball Preise und künstlich gesenkt Kosten schließen, um Sie mit ihnen gelten. Dann klicken Sie auf Ruhetag, sind die Preise und die Kosten höher als erwartet, aber sie behaupten, dass ihre Good Faith Estimate war in der Tat nur, dass ... eine Schätzung. Du hast den Möbelwagen im Leerlauf auf dem Parkplatz, so dass Sie unterschreiben. Sie zählen auf die Tatsache, Sie in eine Ecke gemalt werden und haben nur eine Option ... Zeichen.

Woher weiß ich, dass dies wahr ist? Ein Grund dafür ist 15 Jahre fragen die Leute: "Wie haben Sie Ihre letzte Darlehen gehen ... keine Überraschungen bei Abschluss?" Über 85% dieser Leute zu beantworten, Ja zu diesem ein. Zweitens zeigen jede Schließung exit poll von Fannie Mae und Freddie Mac führte die gleichen Ergebnisse. Aber das überzeugendste Grund liegt oben auf HSH Umfragedaten. Es zeigt für die Woche zum 10. März 2006 wurde die nationale durchschnittliche Zinssatz für CLOSED Darlehen 6,51%!

(Hinweis:. HSH hat eine Vereinbarung mit ihren 2000 + Umfrageteilnehmer ihnen geschlossen loan rates, nicht Lobby-oder anderen teaser rates)

Ich garantiere Ihnen, dass alle diese Leute nicht unterzeichnen Good Faith Estimate at Anwendung zeigt sie 6,5%, denn das ist nicht die Rate beworben überall in den Nachrichten, Radio-Spots und im Internet über die vor 4-6 Wochen, wenn diese Leute wurden Anwendung . Der Loan Officer für die Bank oder einen Broker nicht sehr einfach werben 6,00% und haben sie bei 6,5% unterschreiben ... jeder würde, dass sträuben. Und sie ihnen zu zeigen, 6,00%, sie zu unterschreiben, und dann irgendwann während der Verarbeitung oder einfach nur bei der Abschlussveranstaltung wird der Kreditnehmer informierte seine Geschwindigkeit war nach oben angepasst werden. Das Darlehen Offizier wird sehr kreativ zu erklären all die Gründe, warum dies passieren musste, aber es genügt zu sagen, das war der Plan von Anfang an. Also mit dieser Rate Blatt Daten, lassen Sie uns an, was sie gemacht aussehen.

Rate: 6,500%, $ 200.000 Mortgage Loan x 1,0% Broker Origination Fee 1,498 YSP = $ 200.000 x 2,498% = $ 4,996.00

Die Banken und Brokern einfach nicht verzichten die Renditedifferenz Premium-Überladung, weil zumindest sie ihre Einkommen verdoppelt für jedes Darlehen!

Jetzt mit diesem Tutorial und unsere Tagessatz Blatt Updates können Sie sich von der krassesten Verbraucher-Abzocke in der Geschichte zu schützen.

good luck!
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